Interés compuesto explicado de forma sencilla

El interés compuesto aparece cuando los rendimientos permanecen invertidos y pueden generar nuevos rendimientos. El tiempo y las aportaciones importan mucho, pero cualquier resultado calculado con una rentabilidad fija es una simulación: la rentabilidad real puede variar y también puede ser negativa.

Separa capital inicial y aportaciones

Anota cuánto invertirías hoy, cuánto añadirías cada mes y durante cuántos años. No confundas dinero aportado con ganancia. Las aportaciones periódicas hacen crecer el capital aunque la rentabilidad fuese cero.

Elige una hipótesis razonable

Prueba varios escenarios, incluido uno de rentabilidad baja o negativa. No uses como expectativa automática el mejor año de un fondo. Comprueba si el porcentaje que introduces es antes o después de comisiones y recuerda que la inflación reduce el poder de compra del resultado nominal.

Entiende el efecto del tiempo

Una inversión inicial permanece más tiempo expuesta al crecimiento o a la pérdida que la última aportación. Por eso dos planes con el mismo total aportado pueden acabar en importes distintos si empiezan en fechas diferentes. El efecto se vuelve más visible en plazos largos, pero no elimina la incertidumbre.

Incluye costes e impuestos cuando compares

Una simulación simple suele omitir custodia, gestión, compraventa y tributación. Para comparar productos, descuenta los costes previsibles y no llames «neto» a un resultado que aún no considera impuestos. Calcula siempre con la misma periodicidad de aportaciones.

Ejemplo práctico

Como ejemplo puramente matemático, 1.000 € iniciales más 100 € al final de cada mes durante diez años, con un 5 % anual hipotético repartido mensualmente, producirían unos 17.175 €. Las aportaciones serían 13.000 € y el resto, unos 4.175 € de crecimiento simulado antes de costes e impuestos. En la realidad la rentabilidad no llega en cuotas constantes.

Lista de comprobación

He separado aportaciones de crecimiento.
He probado más de un escenario.
Sé si la rentabilidad asumida incluye costes.
No interpreto el resultado como garantía.

Error frecuente

Mostrar una cifra final precisa sin explicar que depende de una rentabilidad futura desconocida.

Fuentes para ampliar

Contenido educativo de AhorroYAprendo. Revisa las condiciones actuales del producto o servicio antes de tomar una decisión.